นโยบาย UNI FIN INSVEST AML / CTF

1. คำแถลงนโยบาย

UNI Fin Invest (บริษัท) จดทะเบียนภายใต้กฎหมายของสาธารณรัฐมอริเชียส มีที่อยู่จดทะเบียนที่ Office 306 ชั้นที่ 3 Ebene Junction, Rue de la Democratie, Ebene, Republic of Mauritius และถือครองใบอนุญาตการค้าลงทุน Full-Service Dealer ยกเว้นการรับประกันภัยที่ออกโดยคณะกรรมการบริการทางการเงิน (FSC)

UNI Fin Invest อยู่ภายใต้การควบคุมในมอริเชียสและปฏิบัติตามพระราชบัญญัติข่าวกรองทางการเงินและการป้องกันการฟอกเงิน (FIAMLA) และแนวทางที่กำหนดโดย FSC เพื่อป้องกันการฟอกเงินและการสนับสนุนการก่อการร้าย

ตามระเบียบข้อบังคับเหล่านี้และนโยบายภายในของบริษัท UNI Fin Invest มีภาระหน้าที่ที่จะต้องดำเนินการตรวจสอบความรับผิดชอบของลูกค้า ซึ่งรวมถึงการยืนยันตัวตนของลูกค้า การวิเคราะห์ธุรกรรม การระบุตัวตนของเจ้าของผลประโยชน์ การประเมินแหล่งที่มาของเงินทุน และการตรวจสอบและรายงานธุรกรรมที่น่าสงสัยทั้งหมด

โดยการยอมรับข้อตกลงลูกค้าของบริษัทบนเว็บไซต์ของเรา ลูกค้ารับทราบและเข้าใจว่า UNI Fin Invest อาจดำเนินการตามกระบวนการตรวจสอบความรับผิดชอบนี้ตามความจำเป็นโดยไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหรือขอความยินยอมเพิ่มเติม ในกรณีที่กระบวนการหรือการสืบสวนมีความซับซ้อน กิจกรรมของบัญชีลูกค้าอาจถูกจำกัด

2. ขอบเขตของนโยบาย AML/CTF นี้

นโยบายนี้ใช้กับเจ้าหน้าที่ พนักงาน ลูกค้า และผลิตภัณฑ์และบริการทั้งหมดที่เสนอโดย UNI Fin Invest หน่วยงานทั้งหมดของธุรกิจภายใน UNI Fin Invest จะร่วมมือกันเพื่อสร้างความพยายามร่วมในการต้านทานการฟอกเงิน UNI Fin Invest ได้ดำเนินขั้นตอนตามความเสี่ยงที่คาดว่าจะตรวจจับ ป้องกัน และรายงานธุรกรรมที่มีให้เห็นได้อย่างเหมาะสม ความพยายามทั้งหมดที่กระทำนั้นจะถูกบันทึกและเก็บรักษาไว้

3. คำจำกัดความของการฟอกเงินและการเงินของการก่อการร้าย

การฟอกเงิน คือกระบวนการในการปกปิดแหล่งที่มาของเงินที่ได้มาอย่างผิดกฎหมาย โดยทั่วไปแล้วจะผ่านกระบวนการโอนเงินหรือการทำธุรกรรมที่ซับซ้อนเพื่อทำให้ดูเหมือนรายได้ที่ถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งปกติจะประกอบด้วยสามขั้นตอน:

1. การวางตำแหน่ง: การจัดการและการนำเงินที่ไม่สุทธิเข้าสู่ระบบการเงิน
2. การชั้น: การเคลื่อนย้ายเงินผ่านชุดของการทำธุรกรรมเพื่อปกปิดแหล่งที่มา ทำให้ยากต่อการย้อนกลับไปสู่กิจกรรมทางอาญา
3. การผสมผสาน: การนำเงินที่ 'สะอาด' กลับเข้าไปสู่เศรษฐกิจ ทำให้ผู้กระทำความผิดสามารถใช้ประโยชน์ได้โดยไม่มีข้อสงสัย

การฟอกเงินรวมกิจกรรมต่าง ๆ ที่ออกแบบมาเพื่อปกปิดแหล่งที่มาของเงินที่ได้จากการกระทำผิดกฎหมาย กิจกรรมเหล่านี้อาจรวม:

• การได้มา การใช้งาน หรือครอบครองทรัพย์สินทางอาญา: การถือครองหรือใช้ทรัพย์สินที่ได้มาจากกิจกรรมทางอาญา
• การจัดการผลผลิตจากอาชญากรรม: การเคลื่อนย้ายเงินจากอาชญากรรม เช่น การขโมย การโกง หรือการเลี่ยงภาษี
• การมีส่วนร่วมกับทรัพย์สินทางอาญาหรือผู้ก่อการร้าย: การมีส่วนรู้เห็นกับเงินที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมทางอาญาหรือการก่อการร้าย
• การส่งเสริมการจัดการฟอกเงิน: การมีส่วนร่วมในระบบที่เอื้อให้เกิดการฟอกทรัพย์สินทางอาญาหรือผู้ก่อการร้าย
• การลงทุนผลผลิตทางอาญาในผลิตภัณฑ์ทางการเงิน: การนำเงินที่ผิดกฎหมายเข้าสู่ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน
• การลงทุนในทรัพย์สิน/สินทรัพย์: การใช้ผลผลิตจากอาชญากรรมในการซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือสินทรัพย์ที่จับต้องได้อื่น ๆ
• การถ่ายโอนทรัพย์สินทางอาญา: การย้ายทรัพย์สินทางอาญาภายในหรือข้ามเขตอำนาจเพื่อหลีกเลี่ยงการตรวจจับ

การฟอกเงินไม่ได้ดำเนินตามกระบวนการเชิงเส้นเสมอไป เพราะอาจมีธุรกรรมที่เรียบง่าย เช่น การซื้อสินค้าหรูหรา (เช่น รถยนต์หรือเครื่องประดับ) หรือโครงข่ายธุรกิจที่ถูกต้องตามกฎหมายที่ซับซ้อนเพื่อปกปิดแหล่งที่มาของเงิน แม้ว่าเงินสดอาจเป็นรูปแบบเริ่มแรก แต่ทรัพย์สินทางอาญายังรวมถึงสิทธิประโยชน์ อสังหาริมทรัพย์ หรือสิทธิประโยชน์อื่น ๆ การรู้หรือสงสัยว่าทรัพย์สินมาจากกิจกรรมทางอาญาโดยไม่รายงานจะถือว่าเป็นการมีส่วนร่วมในกระบวนการฟอกเงิน

สถาบันการเงินและธุรกิจที่เกี่ยวข้องต้องยอมรับว่าไม่มีภาคส่วนใดปลอดจากกิจกรรมทางอาญา ดังนั้น ธุรกิจควรประเมินความเสี่ยงในการฟอกเงินที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการของตน และรักษาการควบคุม AML ที่เข้มงวดเพื่อลดความเสี่ยงเหล่านี้

การจัดหาเงินทุนให้กับผู้ก่อการร้าย คือกระบวนการที่ธุรกิจที่ชอบด้วยกฎหมายและบุคคลอาจเลือกที่จะให้ทุนสนับสนุนกิจกรรมหรือองค์กรของผู้ก่อการร้ายด้วยเหตุผลทางอุดมการณ์ การเมือง หรือเหตุผลอื่น ๆ บริษัทต้องมั่นใจว่า:

1. ลูกค้าไม่ได้เป็นผู้ก่อการร้ายหรือองค์กรก่อการร้ายเอง
2. และพวกเขาไม่ได้จัดหาช่องทางในการระดมทุนให้กับองค์กรก่อการร้าย

การจัดหาเงินทุนให้กับผู้ก่อการร้ายอาจไม่เกี่ยวข้องกับผลผลิตจากการกระทำความผิดทางอาญา แต่เป็นความพยายามที่จะปิดบังแหล่งที่มาหรือการใช้งานของเงินที่จะนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางอาญา

4. แนวทางที่อิงกับความเสี่ยง

แนวทางตามความเสี่ยงสำหรับขั้นตอน AML ช่วยให้มั่นใจได้ว่าระดับความรอบคอบจะสมดุลกับความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์แต่ละประเภท วิธีนี้ช่วยให้มีการตรวจสอบที่เข้มงวดยิ่งขึ้นในกรณีที่มีความเสี่ยงต่อการฟอกเงินสูง โดยเน้นความพยายามในส่วนที่จำเป็นที่สุด

ปัจจัยเสี่ยงที่สำคัญจะได้รับการประเมินดังนี้:

1. ความเสี่ยงของลูกค้า

   โปรไฟล์ของลูกค้าที่แตกต่างกันมีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน การตรวจสอบพื้นฐานของ Know Your Client (KYC) ช่วยในการกำหนดความเสี่ยงที่ลูกค้าแต่ละรายก่อให้เกิด

2. ความเสี่ยงของผลิตภัณฑ์

   ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์หรือบริการบางประเภทขึ้นอยู่กับศักยภาพของผลิตภัณฑ์หรือบริการนั้น ๆ ที่อาจถูกใช้เป็นเครื่องมือในการฟอกเงิน ผลิตภัณฑ์ที่มีลักษณะที่อาจสนับสนุนกิจกรรมที่ผิดกฎหมายจะถือเป็นความเสี่ยงสูงกว่า และต้องมีการตรวจสอบเข้มข้นและการกำกับดูแลมากขึ้น

3. ความเสี่ยงของช่องทาง

   วิธีที่บริษัทรับลูกค้าและจัดส่งผลิตภัณฑ์และบริการนั้นมีผลต่อช่องโหว่ในด้านการฟอกเงินและเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย (ML/TF) เมื่อระบุถึงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับช่องทางการจัดส่ง บริษัทจะพิจารณาปัจจัยเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ไม่ต้องพบหน้า บริษัทจะทำให้แน่ใจว่าเอกสารที่ได้รับมีการตรวจสอบอย่างเพียงพอและยืนยันตัวตนลูกค้าเพื่อให้เอกสารเหล่านี้มีความน่าเชื่อถือ

4. ความเสี่ยงของประเทศ

   ตำแหน่งทางภูมิศาสตร์ของลูกค้าหรือต้นกำเนิดของกิจกรรมทางธุรกิจถือเป็นปัจจัยเสี่ยง เนื่องจากประเทศต่างๆ มีกฎระเบียบและกรอบการควบคุม AML/CTF ที่แตกต่างกัน เขตที่มีการควบคุม AML/CTF ที่อ่อนแออาจก่อให้เกิดความเสี่ยงต่อการฟอกเงินที่สูงกว่า ดังนั้น จะมีการใช้ความระมัดระวังอย่างยิ่งกับลูกค้าหรือธุรกรรมที่เชื่อมโยงกับประเทศที่มีความเสี่ยง AML/CTF สูง

การประเมินปัจจัยเสี่ยงเหล่านี้ จะทำให้สามารถจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมุ่งเน้นไปที่พื้นที่ที่มีความเสี่ยงสูง ปรับปรุงการตรวจสอบสถานะ และรับประกันการปฏิบัติตามข้อกำหนด AML อย่างมีประสิทธิผล

5. Customer Due Diligence

A. การตรวจสอบความครบถ้วนของลูกค้า (CDD) เกี่ยวข้องกับการระบุและยืนยันลูกค้าเพื่อประเมินระดับความเสี่ยงและเพื่อให้มั่นใจว่าปฏิบัติตามกฎระเบียบต่อต้านการฟอกเงิน/การฟอกเงิน UNI Fin Invest ดำเนินการ CDD กับลูกค้าทุกราย

ข้อมูลต่อไปนี้จำเป็นสำหรับการตรวจสอบลูกค้า:

• ชื่อเต็ม วันเกิด สัญชาติ และที่อยู่

เอกสารต่อไปนี้จำเป็นสำหรับการตรวจสอบลูกค้า:

• บัตรประจำตัวประชาชน หนังสือเดินทาง หรือเอกสารระบุตัวตนอื่น ๆ ที่ออกโดยรัฐบาล
• บิลค่าสาธารณูปโภค รายการบัญชีธนาคาร หรือเอกสารยืนยันที่อยู่อื่นๆ

(เอกสารยืนยันที่อยู่ต้องมีวันที่ภายในสามเดือนล่าสุด)

เพื่อวัตถุประสงค์ KYC จำเป็นต้องมีข้อมูล เช่น ข้อมูลการติดต่อ กิจกรรม ปริมาณ และแหล่งที่มาของเงินทุน

ข้อมูลเช่นหมายเลขประจำตัวผู้เสียภาษีและประเทศที่อยู่อาศัยทางภาษี จำเป็นสำหรับวัตถุประสงค์การรายงานตามมาตรฐานทั่วไป

B. การตรวจสอบที่ละเอียดเพิ่มขึ้น มาตรการต่าง ๆ ถูกนำมาใช้กับความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่มีความเสี่ยงสูงกว่าเพื่อลดความเสี่ยงจากการฟอกเงินหรือการให้เงินสนับสนุนการก่อการร้าย มาตรการเหล่านี้อาจรวมถึงแต่ไม่จำกัดเฉพาะ:

1. การรวบรวมข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโปรไฟล์ลูกค้าและลักษณะของความสัมพันธ์ทางธุรกิจ
2. การรวบรวมและตรวจสอบข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินหรือแหล่งที่มาของความมั่งคั่ง

กิจกรรมต่อไปนี้อาจทำให้ต้องใช้ EDD:

• บุคคลที่มีตำแหน่งทางการเมือง (PEPs)
• ลูกค้าที่มีรายงานสื่อไม่พึงปรารถนา
• ลูกค้าที่มีกิจกรรมทางธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่อการฟอกเงินหรือการสนับสนุนทางการเงินของการก่อการร้ายสูงขึ้น
• ปัจจัยอื่น ๆ

C. การตรวจสอบอย่างต่อเนื่อง:

ตามระเบียบ FIAML 2018 บริษัททำการตรวจสอบความสัมพันธ์ทางธุรกิจอย่างต่อเนื่อง ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบการทำธุรกรรมที่ดำเนินการตลอดความสัมพันธ์ รวมถึงเมื่อจำเป็นต้องมีการยืนยันแหล่งที่มาของเงินทุน เพื่อให้มั่นใจว่าการทำธุรกรรมนั้นสอดคล้องกับความรู้เกี่ยวกับลูกค้า

D. การระบุบุคคลที่มีตำแหน่งทางการเมือง (PEPs):

• PEP คือบุคคลที่มีตำแหน่งสาธารณะเด่นชัด (เช่น หัวหน้ารัฐบาลหรือรัฐมนตรี นักการเมืองอาวุโส เจ้าหน้าที่รัฐบาล ศาล หรือทหารระดับสูง ผู้บริหารของบริษัทที่รัฐบาลเป็นเจ้าของ หรือเจ้าหน้าที่สำคัญของพรรคการเมือง เป็นต้น) หรือมีความสัมพันธ์ใกล้ชิดกับบุคคลเหล่านั้น
• มาตรการเพิ่มเติม เช่น การตรวจสอบธุรกิจขั้นสูง จะถูกใช้กับ PEP เนื่องจากความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับการทุจริตหรือความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับอิทธิพล

จ. การเก็บรักษาบันทึก:

• เอกสารการยืนยันตัวตน บันทึกการทำธุรกรรม และเอกสารการประเมินความเสี่ยงทั้งหมดจะถูกเก็บรักษาไว้อย่างน้อยเจ็ดปีหลังจากสิ้นสุดความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับลูกค้า

6. รายงานการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย

กิจกรรมน่าสงสัย หรือ 'ธงสีแดง' บ่งชี้ถึงการฟอกเงินหรือกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น ซึ่งรวมถึงรูปแบบการทำธุรกรรมที่ผิดปกติ พฤติกรรมที่ไม่สอดคล้องกับโปรไฟล์ของลูกค้า หรือความเชื่อมโยงกับเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูง เมื่อระบุกิจกรรมน่าสงสัยจะต้องมีการตรวจสอบอย่างถี่ถ้วนเพิ่มขึ้น หากไม่พบคำอธิบายที่สมเหตุสมผล กิจกรรมจะต้องรายงานไปยังฝ่าย AML

ตัวอย่างธงสีแดง:

• การลังเลที่จะให้ข้อมูลหรือความกังวลที่ผิดปกติเกี่ยวกับความสอดคล้อง รายละเอียดธุรกิจ หรือตัวตน
• ธุรกรรมที่ขาดเหตุผลทางธุรกิจหรือไม่สอดคล้องกับกลยุทธ์ที่ลูกค้ากล่าวอ้าง
• ข้อมูลเท็จหรือทำให้เข้าใจผิดเกี่ยวกับแหล่งที่มาของเงินทุนหรือทรัพย์สิน
• กิจกรรมของบัญชีที่ไม่มีคำอธิบายหรืออย่างกว้างขวาง โดยเฉพาะในบัญชีก่อนหน้าไม่มีความเคลื่อนไหว
• ธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาลที่มีความเสี่ยงสูงหรือบุคคลที่สามที่ไม่มีความเชื่อมโยงที่ถูกต้อง
• คำร้องขอที่ข้ามขั้นตอนเอกสารหรือกระบวนการธุรกรรมปกติ

การรายงานความสงสัย

กิจกรรมน่าสงสัยใด ๆ จะต้องรายงานให้เร็วที่สุดเท่าที่เป็นไปได้ รายงานภายในจะต้องดำเนินการไม่ว่าจะมีหรือไม่มีการดำเนินธุรกิจ หากจำเป็น อาจส่งรายงานกิจกรรมน่าสงสัยไปยังหน่วยงานที่กำกับดูแล

การระงับบัญชี

บัญชีที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมอาชญากรรมหรือธุรกรรมที่เป็นการฉ้อโกงอาจถูกระงับได้ หากเจ้าของบัญชีถูกสงสัยว่ามีส่วนเกี่ยวข้องในกิจกรรมดังกล่าว

7. การคว่ำบาตรและการก่อการร้าย/การจัดหาเงินทุนเพื่อการแพร่กระจาย

ในฐานะสถาบันการเงินที่ได้รับใบอนุญาตในมอริเชียส บริษัทมีความรับผิดชอบตามพระราชบัญญัติการลงโทษแห่งสหประชาชาติ (คำสั่งห้ามทางการเงิน การห้ามซื้อขายอาวุธ และการห้ามเดินทาง) 2019 ซึ่งอนุญาตให้ดำเนินการตามมาตรการของคณะมนตรีความมั่นคงแห่งสหประชาชาติที่มุ่งเป้าไปที่สันติภาพและความปลอดภัยระหว่างประเทศ รวมถึงการต่อสู้กับการก่อการร้าย การสนับสนุนทางการเงินแก่อาชญากรรมการก่อการร้าย และการแพร่กระจายอาวุธที่มีอันตรายต่อมนุษยชาติสูง

การลงโทษอาจรวมถึงการจำกัดทางการเงิน การห้ามซื้อขายอาวุธ การห้ามเดินทางเพื่อสนับสนุนการแก้ไขความขัดแย้ง การห้ามแพร่กระจายนิวเคลียร์และความพยายามในการต่อต้านการก่อการร้าย