การลงทุนความเสี่ยงต่ำในมาเลเซียมีอะไรบ้าง?

นักลงทุนที่อาศัยอยู่ในมาเลเซียหรือต้องการลงทุนในมาเลเซีย ต้องแยกแยะการลงทุนความเสี่ยงต่ำและความเสี่ยงสูงได้ นักลงทุนต้องพิจารณาความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องและผลตอบแทนที่ได้รับก่อนตัดสินใจลงทุน การลงทุนความเสี่ยงต่ำเหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการความมั่งคั่งช้า ๆ แต่มั่นคง ถึงผลตอบแทนจะไม่มาก แต่นักลงทุนแบบระมัดระวังหรือผู้ใกล้เกษียณจะชอบการลงทุนแบบนี้ เนื่องจากมั่นคงและคาดการณ์ได้

การลงทุนความเสี่ยงต่ำคืออะไร?

ดังที่กล่าวข้างต้น การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำคือการเพิ่มเงินลงทุนของคุณช้า ๆ แต่มั่นคง ซึ่งเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการความสบายใจ การลงทุนความเสี่ยงต่ำมักมีสภาพคล่องสูง นักลงทุนถอนเงินได้รวดเร็ว หากจำเป็น การลงทุนความเสี่ยงต่ำมีความปลอดภัยแต่ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าตัวเลือกการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงกว่า ตัวอย่างการลงทุนลักษณะนี้ เช่น ตราสารหนี้ บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง และอีกมากมาย

อย่าลืมว่าการกระจายความเสี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยง (เช่น การพนันและการเทรด) ไม่ทำให้การลงทุนดังกล่าวมีความเสี่ยงต่ำ เพราะความเสี่ยงกระจายทั่วพอร์ตการลงทุน

ลักษณะเฉพาะของการลงทุนความเสี่ยงต่ำ

ลักษณะสำคัญของการลงทุนความเสี่ยงต่ำคือสูญเสียเงินลงทุนน้อย การลงทุนลักษณะนี้อาจไม่มีความเสี่ยง เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่จ่ายดอกเบี้ย ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนจะรู้สึกมีความมั่นคงและเสถียรภาพทางการเงิน

มักค้ำประกันโดยสถาบันที่น่าเชื่อถือหรือรัฐบาล ลดความเสี่ยงการผิดนัดชำระ เช่น พันธบัตรรัฐบาลมีความปลอดภัยสูงมาก เพราะค้ำประกันโดยความสามารถในการเก็บภาษีของรัฐบาล

ให้ผลตอบแทนสม่ำเสมอในช่วงระยะเวลาที่กำหนด (เมื่อเทียบกับการลงทุนความเสี่ยงสูง) แม้ผลตอบแทนจะไม่มาก ซึ่งอาจมาจากการรับดอกเบี้ยคงที่ เงินปันผลตามเวลาที่กำหนด หรือผลตอบแทนที่รับประกัน มอบรายได้แน่นอน

สินทรัพย์ความเสี่ยงต่ำหลายอย่างทำให้คุณเข้าถึงเงินง่าย เช่น บัตรเงินฝาก (แม้ผลตอบแทนน้อยลง หากถอนก่อนเวลา) สภาพคล่องที่สูงหมายถึงการลงทุนของคุณมีโอกาสน้อยที่จะได้รับผลกระทบจากการเปลี่ยนแปลงของราคาระยะสั้น

ข้อดีสำคัญประการหนึ่งของการลงทุนความเสี่ยงต่ำคือความสามารถในการปกป้องเงินลงทุนเริ่มต้น นักลงทุนหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มีนัยสำคัญเกี่ยวกับตลาดผันผวนได้ รับประกันว่าเงินลงทุนไม่หดหาย

ตัวอย่างการลงทุนความเสี่ยงต่ำในมาเลเซีย

ตัวอย่างการลงทุนความเสี่ยงต่ำบางส่วนในมาเลเซีย จัดประเภทตามลักษณะเฉพาะและผลตอบแทนเฉลี่ย

ตราสารหนี้

ไม่ใช่ทุกตราสารหนี้มีความเสี่ยงต่ำ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถลงทุนในตราสารหนี้ที่ให้ผลตอบแทนสูง (ตราสารหนี้ขยะ) ซึ่งถือว่ามีความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากปัจจัยทางเศรษฐกิจ (เช่น เงินเฟ้อ) เราขอแนะนำให้ลงทุนในตราสารหนี้ที่มีอายุครบกำหนดไถ่ถอนสั้นกว่า

ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยกระทบต่อตราสารหนี้ระยะยาวอย่างมีนัยสำคัญ เพื่อลดอัตราการผิดชำระ ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียเงินทุน นักลงทุนสามารถลดฐานะความเสี่ยงโดยการเลือกตราสารหนี้ที่ออกโดยองค์กรหรือบริษัทที่มีชื่อเสียง บริษัทยักษ์ใหญ่เหล่านี้กระจายความเสี่ยง ซึ่งช่วยลดอัตราการผิดชำระ

บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง

สำหรับผู้เริ่มต้น บัญชีออมทรัพย์เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุด เพราะเงินลงทุนยังคงอยู่ในบัญชี โปรดทราบว่าแต่ละธนาคารและบริษัทเสนออัตราผลตอบแทนต่อช่วงเวลาที่กำหนดแตกต่างกัน ดังนั้น พิจารณาอย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจฝากเงินที่ได้มาจากหยาดเหงื่อแรงกาย

ถึงแม้เงินลงทุนยังอยู่ในบัญชี แต่อาจเสื่อมค่าเนื่องจากเงินเฟ้อ ทำให้ไม่มีการลงทุนที่ปราศจากความเสี่ยง ถึงธนาคารจะล้ม คุณยังได้เงินฝากคืน เนื่องจากรัฐบาลคุ้มครองบัญชีเงินฝากสูงสุด $250,000 ต่อรายผู้ฝาก/ธนาคาร

กองทุนรวมตลาดเงิน

กองทุนรวมตลาดเงิน (MMF) เป็นการลงทุนความเสี่ยงอีกรูปแบบหนึ่งในมาเลเซีย กองทุนรวมและบริษัทนายหน้าต่างเสนอกองทุนรวมตลาดเงิน โดยการรวมความเสี่ยง นักลงทุนได้รับผลตอบแทนแน่นอนตามระยะเวลาที่กำหนด (มักจะเป็นรายเดือน)

การรวมความเสี่ยงทำให้การลงทุนสินทรัพย์นี้ปลอดภัยกว่าการลงทุนสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น REIT และปลอดภัยกว่าบัตรเงินฝาก สภาพคล่องสูงกว่า และคุณถอนเงินได้ทุกเวลาโดยไม่มีข้อจำกัดหรือค่าปรับ

บัตรเงินฝากระยะสั้น

บัตรเงินฝากระยะสั้น (CD) เป็นตัวเลือกที่เหมาะสำหรับนักลงทุนที่วางแผนจะไม่ถอนเงินก่อนครบกำหนด เนื่องจากมูลค่าการลงทุนไม่ลดลง โปรดตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่าง ๆ ทางออนไลน์ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยอาจแตกต่างกันมาก

ถ้าคำนึงถึงนักลงทุนบุคคลที่ไม่วางแผนถอนเงินก่อนครบกำหนด ธนาคารรับประกันอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดก่อนครบกำหนดได้ การลงทุน CD จึงมีความเสี่ยงต่ำ

บัญชีบริหารเงินสด

บริษัทนายหน้าหลายเจ้าในมาเลเซียมีบัญชีบริหารเงินสด ซึ่งอาจเสนออัตราดอกเบี้ยสูงและไม่เก็บค่าธรรมเนียม ด้วยบัญชีบริหารเงินสด คุณเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายหรือลงทุนในตลาดหุ้นและรับดอกเบี้ยสูงได้

แม้ว่า FDIC จะไม่คุ้มครอง แต่บัญชีบริหารเงินสดเป็นการลงทุนที่ปลอดภัย อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลง โปรดอ่านรายละเอียดของบัญชีเพื่อทราบอัตราดอกเบี้ยจริงที่คุณจะได้รับ

หุ้นปันผล

หุ้นมีความเสี่ยงกว่าบัญชีออมทรัพย์หรือเงินสดในมือ แต่ปลอดภัยกว่าฟิวเจอร์สหรือออปชัน การจ่ายเงินปันผลทำให้บริษัทที่จ่ายเงินปันผลมีความเสี่ยงน้อยกว่าหุ้นเติบโตสูง แต่ความเสี่ยงไม่ได้หมดไป ดังนั้น หุ้นปันผลจะยังได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาด แต่จะไม่ลดลงอย่างรุนแรงในช่วงตลาดหุ้นตก

คนส่วนใหญ่เชื่อว่าหุ้นที่จ่ายเงินปันผลปลอดภัยกว่าหุ้นที่ไม่จ่ายเงินปันผล เพราะบริษัทที่จ่ายเงินปันผลมักมีความน่าเชื่อถือและมั่นคงกว่า มอบเงินปันผลและโอกาสเติบโตของราคาหุ้น

หุ้นบุริมสิทธิ

หุ้นบุริมสิทธิเป็นส่วนย่อยของตลาดหุ้น เปรียบได้กับตราสารหนี้ที่มีความน่าเชื่อถือต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม มูลค่าหุ้นบุริมสิทธิอาจเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญเมื่อเงินเฟ้อสูง เช่นเดียวกับตราสารหนี้ที่จ่ายเงินตามระยะเวลาที่กำหนด

ผู้ออกหุ้นบุริมสิทธิอาจหยุดจ่ายเงินปันผลชั่วคราวภายใต้เงื่อนไขบางประการ และบริษัทมักชดใช้ค่าธรรมเนียมที่จ่ายล่าช้า หุ้นบุริมสิทธิมีความเสี่ยงสูงกว่าหุ้นสามัญ แต่ปลอดภัยน้อยกว่าตราสารหนี้

บัญชีตลาดเงิน

คล้ายกับบัญชีออมทรัพย์ที่คุณคุ้นเคย บัญชีตลาดเงินทำให้คุณรับดอกเบี้ยและใช้บัตรเดบิต รวมถึงฟีเจอร์อื่น ๆ ได้ บัญชีตลาดเงินมอบอิสระในการใช้เงินยามจำเป็นมากกว่า แต่กำหนดเงินฝากขั้นต่ำสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์

อย่างไรก็ตาม บัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีตลาดเงินอาจมีวงเงินถอนสูงสุดต่อเดือน การค้นหาอัตราดอกเบี้ยสูงที่สุดจำเป็นต่อการสร้างผลตอบแทนสูงสุดจากการลงทุน เงินในบัญชีตลาดเงินไม่หายไปไหน การสูญเสียอำนาจซื้อที่อาจเกิดขึ้นจากเงินเฟ้อเป็นความเสี่ยงสำคัญที่สุดที่เกี่ยวกับการมีเงินส่วนเกินในบัญชีที่ไม่ได้สร้างอัตราดอกเบี้ยที่เพียงพอกับค่าใช้จ่าย

ประกันบำนาญแบบคงที่

กรมธรรม์ประกันบำนาญ (มักทำกับบริษัทประกัน) ตกลงจะจ่ายเงินในจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าในช่วงระยะเวลาที่กำหนด ประกันบำนาญมีแผนการชำระเงินต่าง ๆ ให้เลือก รวมถึงตามเวลาที่กำหนด (เช่น 20 ปี) หรือจนกว่าผู้เอาประกันจะเสียชีวิต

คำมั่นว่าจะจ่ายเงินในจำนวนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าตามเวลาที่กำหนด (มักเป็นรายเดือน) เป็นหัวใจสำคัญของกรมธรรม์ประกันบำนาญแบบคงที่ การจ่ายกรมธรรม์ประกันบำนาญมี 2 แบบ ได้แก่ จ่ายเบี้ยประกันทั้งหมดทันทีเพื่อเริ่มรับบำนาญทันที หรือทยอยจ่ายเบี้ยประกันและเริ่มรับบำนาญในภายหลัง

ในยามที่คุณทำงานไม่ไหว ประกันบำนาญแบบคงที่มอบเสถียรภาพทางการเงินผ่านผลตอบแทนและรายได้ที่แน่นอน คุณสามารถฝากเงินเข้าประกันบำนาญได้ไม่จำกัดจำนวน และรายได้ที่เพิ่มขึ้นไม่ต้องเสียภาษี

เหตุใดจึงควรเลือกการลงทุนความเสี่ยงต่ำ?

โดยทั่วไปแล้ว นักลงทุนมือใหม่มักถูกแนะนำให้เลือกสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งทำให้ผู้เริ่มต้นเรียนรู้การลงทุนโดยไม่เสี่ยงเงินหายสูง การลงทุนความเสี่ยงต่ำมุ่งเน้นการรักษาเงินต้น เหมาะกับนักลงทุนที่รับผลขาดทุนจำนวนมากไม่ได้ ซึ่งมักลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพสูงที่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาดน้อยกว่า

การลงทุนความเสี่ยงต่ำมักมอบผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้ เช่น ดอกเบี้ยอัตราคงที่ ช่วยให้วางแผนค่าใช้จ่ายและเป้าหมายทางการเงินได้ โดยการลดฐานะความเสี่ยงจากความผันผวนของตลาดให้ต่ำที่สุด การลงทุนความเสี่ยงต่ำช่วยลดความเครียดของนักลงทุน โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจไม่มีเสถียรภาพ

การลงทุนดังกล่าวเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น เช่น การออมเงินเพื่อไปเที่ยวหรือเงินสำรองฉุกเฉิน นอกจากนี้ การเพิ่มการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำลงในพอร์ตการลงทุนช่วยให้สมดุลกับสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงกว่า รับประกันผลการดำเนินงานโดยรวมที่เสถียรยิ่งขึ้น

ตัวเลือกการลงทุนความเสี่ยงต่ำยอดนิยมบางส่วนในมาเลเซีย เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง ประกันบำนาญแบบคงที่ และหุ้นปันผล

ข้อสรุป

• การลงทุนสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น พันธบัตรรัฐบาลและบัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง มอบรายได้มั่นคงพร้อมความเสี่ยงสูญเสียเงินต้นต่ำที่สุด ความมั่นคงจำเป็นอย่างยิ่งในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอนหรือใกล้เกษียณ
• มุ่งเน้นการรักษาเงินต้น เหมาะกับนักลงทุนที่รับผลขาดทุนจำนวนมากไม่ได้ ซึ่งมักลงทุนในสินทรัพย์คุณภาพสูงที่ได้รับผลกระทบจากความผันผวนของตลาดน้อยกว่า
• ในความเป็นจริงแล้ว ไม่มีการลงทุนที่ปลอดความเสี่ยง เพราะกระทั่งการลงทุนที่ปลอดภัยที่สุดอาจถูกเงินเฟ้อกัดกร่อน คุณใช้การลงทุนความเสี่ยงต่ำเพื่อเริ่มเข้าสู่โลกการลงทุนหรือลดความผันผวนโดยรวมของพอร์ตการลงทุนได้
• การลงทุนความเสี่ยงต่ำเหมาะกับเป้าหมายทางการเงินระยะสั้น เช่น การออมเงินเพื่อไปเที่ยวหรือเงินสำรองฉุกเฉิน และยังใช้เพื่อบริหารความเสี่ยงโดยรวมและรวมสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าในกลยุทธ์ที่ลดการบริหารจัดการด้วยตนเอง